Pożyczka w rodzinie czy kredyt w banku? Taniej, nie znaczy lepiej!

Potrzebujesz pieniędzy i zastanawiasz się, czy poprosić o pomoc rodzinę, czy wziąć kredyt w banku? Na pierwszy rzut oka pożyczka od bliskich wydaje się łatwiejsza i tańsza, ale ten wariant ma swoje wady. Czasami lepiej zapłacić więcej i mieć spokojną głowę, niż narażać rodzinne relacje na niepotrzebne napięcia. Co warto wiedzieć, żeby podejmować w pełni świadome decyzje w tym zakresie?

Zarówno kredyt, jak i pożyczka mają swoje plusy i minusy. Warto dobrze przemyśleć, która opcja będzie dla Ciebie bezpieczniejsza i bardziej komfortowa.

Pożyczka od rodziny – bez kosztów, ale z obowiązkami prawnymi i ze stresem

Pożyczka od rodziny to rozwiązanie, które wielu osobom wydaje się najprostsze i najtańsze, jeśli brakuje pieniędzy. Brak prowizji, odsetek, minimum formalności – to niewątpliwe atuty. Jednak nawet w przypadku korzystania z pieniędzy od bliskich obowiązują przepisy prawne, których należy przestrzegać. Przede wszystkim, jeśli pożyczasz kwotę przekraczającą 1 000 zł, należy spisać stosowną umowę. Dla bezpieczeństwa obu stron dobrze, aby znalazły się w niej wszystkie podstawowe informacje, czyli:

• kwota pożyczki,
• termin spłaty,
• warunki zwrotu,
• ewentualne odsetki.

W niektórych przypadkach trzeba też zgłosić pożyczkę do urzędu skarbowego i złożyć deklarację PCC-3 (na stronie https://finanse.rankomat.pl/poradniki/pcc-od-pozyczki/ znajdziesz szczegółowe informacje dotyczące podatku od czynności cywilnoprawnych w przypadku pożyczki), a nawet zapłacić podatek. Jeśli dojdzie do przekroczenia dopuszczalnego progu, a nie będzie zgłoszenia, możesz narazić się na wysokie kary podatkowe.

Co ważne, pożyczki w rodzinie, choć teoretycznie zaciągane bez dodatkowych kosztów, mogą powodować napięcia emocjonalne. Niedopowiedziane oczekiwania, opóźnienia w spłacie lub zmiana relacji mogą wywołać stres, który trudno przeliczyć na pieniądze.

Kredyt gotówkowy w banku – wyższe koszty, większa pewność

Wzięcie kredytu gotówkowego w banku wiąże się z wyższymi kosztami niż pożyczka od rodziny. Musisz liczyć się z prowizją, odsetkami oraz dodatkowymi opłatami, które podniosą całkowity koszt zobowiązania. Kredyt w banku ma jednak tę przewagę, że wszystkie zasady są jasno określone w umowie. Terminy, raty, oprocentowanie i ewentualne sankcje za zwłokę są z góry ustalone. To daje poczucie bezpieczeństwa i porządku. Co więcej, bank zajmuje się wszystkimi formalnościami. To jego pracownicy sporządzają umowę, wszelkie aneksy itp. Ty nie musisz się tym zajmować.

Obecnie banki oferują różne kredyty gotówkowe, dostosowane do różnych potrzeb i możliwości klientów – można w ten sposób pożyczyć nawet 255 550 zł, na okres maksymalnie 10 lat.

Co będzie lepsze: kredyt czy pożyczka od rodziny?

Odpowiedź na powyższe pytanie zależy od kilku czynników. Jeśli masz pewność, że spłacisz pożyczkę na czas, a relacje z rodziną są stabilne, taka forma finansowania może być korzystna i bezpieczna. Musisz jednak wziąć pod uwagę ewentualne ryzyko tego, że sytuacja pożyczkodawcy się zmieni (np. przez utratę pracy, chorobę). Wówczas może być tak, że zażąda natychmiastowej spłaty (wbrew ustalonym warunkom). Odmowa może zdecydowanie pogorszyć relacje rodzinne.

Jeżeli nie chcesz ryzykować nieporozumień, lepiej zdecydować się na kredyt bankowy. W ten sposób uzyskasz finansowanie na jasnych zasadach, a Twoje relacje rodzinne pozostaną nienaruszone. Nikt nie będzie Cię też rozliczał z tego, na co i jak przeznaczasz swoje środki, a przy pożyczkach prywatnych nierzadko do tego dochodzi. Nawet jeśli koszt kredytu będzie wyższy, to komfort psychiczny i brak ryzyka popsucia relacji często są warte tej ceny.

Szukaj ofert kredytu w porównywarkach – będzie taniej

Jeśli zdecydujesz się na kredyt w banku, warto skorzystać z porównywarki internetowej – np. na stronie https://finanse.rankomat.pl. Dzięki takim narzędziom możesz szybko i wygodnie sprawdzić oferty wielu banków, porównać oprocentowanie, prowizje i dodatkowe koszty. Są one przejrzyste i rzetelne. Dzięki temu możesz zaoszczędzić nawet kilkaset złotych rocznie na kosztach kredytu. Porównywarkę obsłużysz kilkoma kliknięciami – w dogodnym dla siebie czasie, bez konieczności wychodzenia z domu i bez presji ze strony pracownika banku. Komfortowe warunki będą sprzyjały podejmowaniu najlepszych decyzji finansowych.

Pożyczka od rodziny może być tania, ale niesie ryzyko konfliktów. Wynikają z niej też obowiązki podatkowo-formalne, których musisz dopełnić. Kredyt w banku kosztuje więcej, ale zapewnia jasne zasady. Zanim podejmiesz decyzję o wyborze konkretnego wariantu pozyskania środków, przemyśl wszystkie za i przeciw. Sprawdź też dostępne oferty, żeby wybrać dla siebie najlepsze rozwiązanie.